Пандемия коронавируса, которая внесла глобальные изменения в наши жизни, заставляет государство действовать быстро. В прошлую среду Банк России представил меры по поддержке заемщиков, у которых подтвердился COVID-19, мы сочли их недостаточными.Через два дня, после обращения главы государства к нации, регулятор заявил о мерах, направленных на помощь уже всем заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Сегодня стало известно о поправках, которые Банк России подготовил к закону «О потребительском кредите (займе)», они внесены в Госдуму ко второму чтению. 
 
С учетом усугубляющегося кризиса помощь понадобится миллионам россиян. По данным на 2018 год, 70 процентов россиян не имеют накоплений, которые бы позволили поддержать семьи в условиях снижения доходов. Как показало мартовское исследование НАФИ, в случае потери работы накоплений россиян хватит в среднем на 63 дня. Этот срок сокращается пропорционально количеству детей в семье: для россиян, проживающих с одним ребенком, среднее число дней, на которое хватит накоплений, – 65, для россиян с двумя детьми – 62, с тремя – 52. Как показало исследование КонфОП и IFC,  57% заемщиков в России уязвимы. К числу наиболее закредитованных по данным Национального бюро кредитных историй относятся те, кто работает в сфере охраны, медицины и фармацевтики, социальной сфере, самозанятые, работники в сфере транспорта и логистики, образования. Заемщики этих сфер занятости - направляли на выплаты по кредитам от от 28,5 до 34% от своих доходов ежемесячно в «благополучную» осень 2019 года. При снижении доходов врачей, медсестер, учителей, воспитателей детсадов, таксистов, социальных работников - выплаты по кредитам достигнут критического уровня.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) прокомментировал специально для ОГФ новые меры Банка России и дал ряд рекомендации заемщикам.
 
- Что входит в пакет мер Банка России? 

Во-первых, банкам и МФО рекомендуется оперативно реструктурировать долг заемщиков, у которых снизился доход с 1 марта 2020 года, и не начислять повышенные проценты, штрафы и пени;

Во-вторых, аналогичная рекомендация дается по отношению к валютным кредитам: в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на рубли, рекомендуется оперативно рассматривать такие обращения;

В-третьих, ЦБ подготовит предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», чтобы реструктуризация задолженности в период пандемии не влияла на кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика. До момента внесения поправок Банк России будет рекомендовать бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

- В чем суть поправок Банка России в закон «О потребительском кредите (займе)»?

 Отсрочка платежей по кредиту будет предоставляться заемщикам (в том числе индивидуальным предпринимателям), если их доходы за предшествующий до обращения в банк месяц упали более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г., и если по этому кредиту не действует льготный период;

Длительность отсрочки – не более полугода;

Подать заявку на льготный период можно по телефону, банк обязан принять решение по ней за пять рабочих дней. Заемщику дается 90 дней на то, чтобы предоставить необходимые документы в банк, по уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней;

Кредитные каникулы не повлияют на кредитную историю заемщика.

Представляется крайне важным, чтобы банки и МФО последовали рекомендациям регулятора и оперативно реагировали на обращения заемщиков, причем онлайн, пока не вступили в действие поправки к закону. Откровенно говоря, учитывая многолетнюю историю безответственного кредитования, рассчитывать на добровольный поворот в сторону учета интересов потребителей сложно. Однако нет сомнений в том, что столь важные поправки в закон будут приняты оперативно.